沃保网

首页 > 保险指南 > 看过来!理财险的小知识!

看过来!理财险的小知识!

2020-09-08 分享到:

理财险其实是一种约定俗成的称谓,它跟其他那种以人身或财务保障的保险产品不同,是主要以储蓄或理财为卖点的保险产品。

目前绝大部分的理财险分为这么两种形式:

1、年金险

2、年金险+万能险

➤年金险

保险公司会按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,定期向被保险人支付保险金。一般是以年为周期给付的,所以又称为年金险。

➤万能险

你可以理解为你在保险公司开的一个活期的储蓄账户。

投保人向年金账户缴费,按照保险合同规定,保险公司会在年金账户返还生存金。

保险公司往往会给投保人配一个万能账户。生存金,以及不确定的分红,如果不领取的话,都会自动转到万能险账户中。就像一个活期账户,可以随时存入,也可以随时领取,但会存在手续费。具体要看合同中的规定。进入万能账户的资金保险公司会按日以复利计息,保险公司的官网都按月会公布当期的结算利息。

选择的时候避免跳坑:

1、第一明确合同,只有合同承诺的才是有保障的。

如果给你的是分红,那它的投资方向,收益分配,你是没有丝毫话语权的。分红是非保证收益(不会有具体约定),能够分多少,要不要分,都是保险公司来决定。如果是较高的预定利率加不分红,对比刚才的分红产品,安全性要高些,因为合同写的预定利率肯定是需要结算的,而分红是不确定的。

2、计算理财产品的收益性,不要被“每年交点钱,终身都有钱”这样的话语所迷惑,需要量化计算收益。

那么怎样评测一个理财险?既然涉及到理财,肯定需要计算收益。

评价理财险的五大指标:

1、整体收益率

2、IRR(内部收益率)

3、固定收益回本年限

4、万能险保底利率

5、万能险最新结算利率

看过来!理财险的小知识!

相关解释:

1、一般生存金:一般生存金是合同满7年后,保险公司每年按基本保额的百分比给生存金,直到保障期满,具体的比例依据合同说明。

2、特别生存金:特别生存金能给2次,合同第5年,第6年,分别一年一次。不同的缴费期限,返还的特别生存金是不一样的。

3、满期金:满期金就是保障期满15年后,被保人还生存那么保险公司按照基本保额给付满期金,满期金给付1次!3年交的基本保额是8115元,5年交发基本保额是14320元,10年交的基本保额是40631元。

4、关于IRR计算:举例计算缴费10年的情况,缴费10年,每年1万,从第5年开始领取生存金,“现金流”就是当年领取的钱减去当年交的钱,注意正负号,然后根据现金流所有数据运用IRR公式求得内部收益率,这里只算领取部分的收益,不考虑万能账户二次计息,除了这种情况外还有两种额外情况,注意不同公司的保底利率和结算利率是不同的。

(1)生存金中间不领取,进入万能账户二次计息,万能账户的利率用保底的2.5%计算。

(2)生存金中间不领取,进入万能账户二次计息,万能账户的利率用目前现结的5.2%计算。

通过IRR去计算真实的收益率,数值越高,收益性越高,而衡量万能账户收益时需要看后面两个指标,保底利率和结算利率。那么怎么选择,对比不同保险公司的产品,保底利率,结算利率越高越好。当然你也可以不领取生存金利用万能账户提高收益率,但前提是你有充足的现金流,短时间内不需要用到这笔钱。

衡量理财收益的三个要素,流动性,安全性,和收益率。任何一个单一指标都说明不了任何的问题。这也是小白营开始教的最基础的知识,

收益率:通过上面IRR和利率计算可以得出综合的年化收益率一般不会太高,如果想靠理财险致富,还是算了吧,还不如投资些银行货基和国债这些,也相当可靠。

流动性:回本周期长,而且收益低。如果还在缴费期,就要退保的话,甚至是会亏上一笔钱。那么这个时候需要用钱怎么办呢?所以得提前规划出这笔钱。

安全性 : 保险的安全性比较可靠,合同所规定的的内容都是受法律保障的。

写在最后:

综上所述选择理财险还是得回归到保险的本质上面就是保障和规避风险。

假如你已经为家庭做好了充分的保障(疾病和意外险),手上的现金流充足,短期内家庭不会有大笔的开支,对理财收益没有太大追求,可以尝试配置理财险。

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

马长英

天津市 天津  华夏人寿

13752028681

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

倪伟 2020-03-17

给小孩子买份什么保险好

投保时提供儿保手册  2020-03-17
陆海春 2019-10-10

残疾能不能买保险

身体有残疾建议多买些存钱的保险,根据残疾的情况也可以考虑重疾险+百万医疗,投保时如实告知身体健康情况,待保险公司审核即可。  2019-10-11
陈昌玲 2019-10-10

华夏人寿少儿保险哪种好

储备类的年金险和健康类的重疾险(常青树)+百万医疗,这两类保险非常适合少儿。  2019-10-11
任俊田 2019-10-10

泰康人寿五年分红保险费己缴完退保能退回本金吗

建议可以中长期持有  2019-10-10
刘跃平 2019-10-10

单位买的医保是属于什么保险

属于社保报销范畴  2019-10-10
郑先生 2019-01-15

买的是省社保,离职后可以申请领取失业险吗

如果是被辞退的可以办理失业金领取,自己离职没有失业金,希望能帮到您。  2019-01-16
王先生 2019-01-11

想要了解平安车险返还佣金方面的问题

佣金是业务员的收入,不能返给客户呀,收入没有了,业务员会离开保险公司就像其它行业一样。  2019-01-12
刘女士 2019-01-11

断交一个月补缴了,满一年能享受生育津贴吗

能享受  2019-01-12
guoqingling123@163.com 2018-10-26

46岁男买平安福18款保险15年的合适吗

保额是多少,缴费期多久?我帮您看一下。  2018-10-31
某人 2018-09-19

石家庄入工伤保险,唐山出事故可以理赔吗?

您好。关于工伤认定有如下规定:因工外出期间,由于工作原因受到伤害认定为工伤。

您在石家庄入工伤险,在唐山出了事故,首先您是否是因工外出?您是否是工作原因出了事故?

  2018-09-19

更多 保险方案

华夏常青树重疾险

最高保额:660000.00 年缴:11470.00元

适用性别 : 男

投保年龄: 1岁

侧重险种 : 意外险,少儿险,养老险

了解详情

更多 签单分享

转介绍签单

这个客户沃保助理给我介绍的,打了几次电话都没联系上,我助理鼓励我再继续跟进联系看看,终于联系上对方父亲摔伤了在住院,我还特...

签单 8631.5800 2018-03-13

法律免责声明:本网站并非华夏人寿的官方网站。华夏人寿对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,华夏人寿不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。华夏人寿不承担由本网站所引起的任何责任和损失。本网站上的相关产品信息以华夏人寿官方网站http://www.hxlife.com/上的介绍为准。

Copyright © 2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 华夏人寿 网站管理

167023个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

167023个用户完善保障计划